Finnvera valmistelee jatkoa suositulle mikroyrityslainalle – Apua voi olla luvassa myös aloittaville yrityksille: ”Pankeissa päätöksenteko etääntynyt”

Finnverasta kerrotaan Yrittajat.fille, että suosituksi nousseen mikroyrityslainan jatkoa ollaan parhaillaan selvittämässä.

– Olemme lähteneet valmistelemaan taustatyötä mahdollisen määräaikaisen jatkon osalta. Samassa yhteydessä olemme tunnistaneet, että mikroyritysten lisäksi erityisesti aloittavat yritykset ovat suurimmassa rahoituskapeikossa, liiketoimintajohtaja Juha Ketola sanoo ja viittaa pankkien lisäksi viime vuosina markkinoille tulleisiin vaihtoehtoisiin rahoitusmuotoihin.

Ketolan mukaan Finnverassa pyritään tekemään päätöksiä uusien rahoitusmuotojen osalta tämän vuoden aikana.

– Mitä pikemmin, sen parempi. Suorilla lainoilla ei ole kuitenkaan tarkoitus syrjäyttää pankkeja, koska silloin pankeissa tehdään helposti sellainen johtopäätös, että antaa Finnveran hoitaa asia. Se olisi karhunpalvelus yrityskentälle, Ketola jatkaa.

Kerroimme äskettäin, että nostettujen yrityslainojen määrä on ollut pienessä nousussa. Viimeisimmät touko- ja kesäkuun luvut kertovat, että alle 250 000 euron yrityslainoja nostettiin selvästi enemmän kuin alkuvuonna. Suuremmissa, miljoonan euron lainoissa nähtiin vielä suurempi muutos parempaan. Ketola vahvistaa tämän.

– Jossain määrin investointejakin on lähtenyt käyntiin, mutta ilmiö on melkoisen alue- ja toimialakohtainen. Suomessa kotitalouksien säästäminen on ennätystasolla ja raha on pois kulutuksesta. Se heijastuu pienyrityksiin.

”Toivomme, että pankkien kynnys pienemmän pään yritysten rahoittamiseen madaltuisi.”

Juha Ketola, Finnvera

Kiitosta pienemmille pankeille

Juha Ketolan mukaan etenkin isommat pankit ovat olleet nihkeitä rahoittamaan mikroyrityksiä. Niissä priorisoidaan isompien yritysten rahoittamista.

– Finnveran tarjoamasta 80 prosentin alkutakauskaan ei tunnu riittävän rahoituspäätöksen tekemiseen. Ymmärrän osaltaan tilanteen pankkien kannalta, koska pankkisääntely tuo niille asiakaskohtaisia lisäkustannuksia. Taustalla on myös liiketoiminnan tehostamisajattelua.

Pankkien kanssa käydyn keskustelun perustella Finnvera on parhaillaan automatisoimassa pienempiä lainatakauksia niin, että tiedot on mahdollista jopa integroida pankkijärjestelmään ja päätökset Finnverassa tehdään automatisoidusti.

– Toivomme, että pankkien kynnys pienemmän pään yritysten rahoittamiseen madaltuisi. Onneksi pienemmät pankkiryhmät näkevät mikroyritykset edelleen tärkeinä asiakkaina. Haluamme varmistaa, että pienemmissäkin pankeissa Finnveran palvelut tulevat puheeksi asiakkaan kanssa alusta alkaen. Finnveran takausmahdollisuuksista on oltava tietoinen kaikissa pankeissa.

Pienillä yrityksillä vaikea tilanne

Pienen yrityksen voi olla vaikea saada pankista yrityslainaa, koska pankit haluavat tarkkoja tietoja yrityksen liiketoiminnan mahdollisuuksista.

– Pankeissa päätöksenteko on etääntynyt asiakasrajapinnasta. Mitä pienempi yritys ja mitä vähemmän sillä on historiatietoja, sitä vaikeampaa sen on kertoa tulevaisuuden liiketoiminnastaan. Kun ollaan hieman kauempana asiakkaasta, luottamuksen rakentaminen ei välttämättä onnistu riittävän hyvin. Tietojen saaminen on yhä enemmän numeroiden varassa, ja se haastaa etenkin pienten yritysten rahoittamista, Ketola myöntää.

Finnvera tekee yhteistyötä joidenkin vaihtoehtoisten yritysrahoittajien kanssa. Aikaisemmin kyseisistä palveluista on saatettu käyttää nimitystä pikavippi.

– Näissä palvelussa tarjonta ja volyymi kasvaa. Jos takaamme näitä lainoja, olemme tehneet selväksi, että myös lainaehtojen on oltava kohtuullisia.