Finnveran lainapilotti oli menestys: ”Alle 50 000 euroa voi olla ratkaiseva”

Mikroyrityksille tarkoitettua Finnveran lainaa myönnettiin vuoden 2024 lokakuusta vuoden 2025 maaliskuuhun. Finnvera myönsi mikroyritysten kasvuhankkeisiin lainaa kuuden kuukauden määräaikaisessa pilotissa, jonka tavoitteena oli tukea pienimpien yritysten kasvua ja kartoittaa rahoitushaasteita.

Finnveran mukaan lainan kysyntä nousi ennakoitua korkeammaksi: Lokakuun 2024 alusta maaliskuun 2025 loppuun lainaa myönnettiin yhteensä 20 miljoonaa euroa noin 440 yritykselle.

Lainapilotin tavoitteena oli tukea ”alle 10 henkilöä työllistävien mikroyritysten kasvua, tuottavuutta tai kilpailukykyä edistäviä, tavanomaisesta toiminnasta poikkeavia uusia rahoitustarpeita”. Lainaa saattoi käyttää esimerkiksi uuden työntekijän palkkaamiseen tai toiminnan laajentamiseen.

Finnveran mukaan lainaa myönnettiin eniten käyttöpääomatarpeisiin sekä kone- ja laiteinvestointeihin. Lainan koko oli 20 000–50 000 euroa, ja myönnettyjen lainojen keskikoko oli noin 43 400 euroa.

– Aiempien selvitysten perusteella rahoituksen puute kehityshankkeisiin koskee aivan pienimpiä yrityksiä, ja tästä määräaikaisella lainan myöntämisellä haluttiin saada lisätietoa. Pienimmille yrityksille alle 50 000 euroa voi olla ratkaiseva summa nousuun uudelle kasvutasolle. Kokonaisuutena myönnettyyn 20 miljoonaan euroon nähden puhutaan merkittävistä työllistävistä vaikutuksista ja tavoitelluista investoinneista, Finnveran pk- ja midcap-yritysten liiketoimintajohtaja Juha Ketola kertoo tiedotteessa.

”Jokainen voi olla potentiaalinen kasvuyritys”

Lainaa saaneiden yritysten yhteenlaskettu liikevaihto oli viimeisimpien vahvistettujen tilinpäätösten mukaan lähes 150 miljoonaa euroa. Yritysten omien arvioiden perusteella liikevaihdon ennustetaan nousevan kolmessa vuodessa 376 miljoonaan euroon.

– Lainahakemuksissa näkyy voimakas kasvuhakuisuus, ja monella yrityksellä tähän liittyvät myös kansainvälistymissuunnitelmat. Kasvu ja kansainvälistyminen ei siis ole yrityksen koosta kiinni, ja olemme pystyneet rahoittamaan ilahduttavan monipuolisesti erilaisia yrityksiä ja toimialoja. Jokainen yritys voi olla potentiaalinen kasvuyritys ja on tärkeää, ettei karsintaa tehdä liian varhaisessa vaiheessa. Monenlaiset yritykset hakevat kasvua, prosessien kehittämistä ja työllistämistä, Ketola jatkaa.

Lainaa myönnettiin yli 50  eri toimialalle. Suurimmat toimialat olivat vähittäiskauppa noin 10 prosentin osuudella sekä ohjelmistoala ja ravitsemistoiminta molemmat reilun 7 prosentin osuuksilla.

Lainahakemuksia noin tuhat

Määräpäivään (31.3.2025) mennessä lainahakemuksia tuli noin tuhat. Näistä yrityksistä noin puolet sai myönteisen rahoituspäätöksen. Kielteisten päätösten yleisin syy oli yrityksen, omistajien tai vastuuhenkilöiden maksuhäiriömerkintä, negatiivinen yrityksen oma pääoma tai riittämätön lainan takaisinmaksukyky. Kielteiseen päätökseen johti myös se, että yritys oli niin alkuvaiheessa, ettei sillä ollut vielä yhtään tilinpäätöstä. 

Lainan myöntämisen yhteydessä yritykset sitoutuivat toimittamaan Finnveralle tietoja rahoituksen vaikuttavuuden arvioimiseksi. Tämä oli osa laajempaa tavoitetta selvittää mikroyritysten rahoituksen saatavuutta ja sen vaikutuksia liiketoiminnan kehitykseen. Pilotista tehtävä arvio antaa lisävalaistusta mahdollisiin rahoituksen pullonkauloihin. Selvityksen toteuttaa Valtion taloudellinen tutkimuskeskus, VATT.

– Lainan kysyntä ylitti odotukset. Toisaalta pieniä mikroyrityksiä oli hakijoissa paljon, mikä saattaa viitata siihen, että nimenomaan pienillä, alle neljän työntekijän yrityksillä on eniten haasteita rahoituksen saatavuuden kanssa. Toimiva rahoitusmarkkina varmistaa, että kaikenkokoiset yritykset voivat kasvaa, ja Finnvera täydentää rahoitusmarkkinaa siellä, missä tarvetta on, Finnveran pääekonomisti Mauri Kotamäki sanoo.