Mikro- ja pienyritysten pankkipalveluihin luvassa parannusta – Helpottaa jopa tuhansien uusien yritysten aloittamista

Suomen Yrittäjät pitää työryhmän esitystä merkittävänä parannuksena ja helpotuksena yritystoiminnan aloittamiseksi. 

– Esitys vastaa ongelmiin, joita pienet yritykset ovat kohdanneet. Toteutuessaan se poistaisi tilien avaamiseen, palveluiden rajoittamiseen ja tilien perusteettomiin sulkemisiin liittyviä haasteita, sanoo Suomen Yrittäjien johtava ekonomisti Petri Malinen, joka oli mukana asiaa pohtineessa työryhmässä. 

Työryhmän mietintö luovutettiin perjantaina rahoitusmarkkina-asioista vastaavalle elinkeinoministeri Sakari Puistolle. 

Ehdotuksen mukaan talletuspankit, jotka tarjoavat vastaavia palveluja oikeushenkilöille tai elinkeinonharjoittajille, olisivat velvoitettuja tarjoamaan perusmaksutilin myös mikro- ja pienyrityksille. 

– Tämä on erittäin tärkeä ja odotettu uudistus. Peruspankkipalvelut ovat nykypäivänä välttämättömiä kaikelle yritystoiminnalle, Malinen sanoo. 

Tuhansia uusia yrityksiä

– Ongelma on ollut, että yritykset eivät ole saaneet peruspankkipalveluita, mikä on käytännössä estänyt yritystoiminnan. Nyt tähän tulee muutos, Malinen täsmentää. 

Suomen Yrittäjien arvion mukaan aiemmin pankkipalveluita evättiin erityisesti maahanmuuttajataustaisilta yrittäjiltä sekä konkurssin kokeneilta, mutta viime vuosina vaikeudet saada peruspankkipalveluja ovat koskeneet yhä laajempaa osaa kaikista mikro- ja pienyrittäjistä. 

– Maahanmuuttajayrittäjät ovat kohdanneet pankkipalveluiden saamisessa pitkiä viiveitä, epäselviä kriteerejä sekä palveluiden rajoittamista tai epäämistä, mikä heikentää heidän mahdollisuuttaan harjoittaa yritystoimintaa ja vaikeuttaa asettumista Suomeen, kertoo Suomen Yrittäjien maahanmuuttajayrittäjyyden asiantuntija Marianne Ruusunhelmi. 

Pienille yrityksille palveluiden saatavuus ja käytettävyys ovat erityisen tärkeitä. Ehdotetut säännökset korjaavat merkittävästi tilien avaamiseen ja irtisanomiseen liittyviä ongelmia. Arvion mukaan uudistus voisi mahdollistaa jopa tuhansien uusien yritysten syntymisen. 

– Ehdotuksella olisi laaja positiivinen vaikutus, Malinen sanoo. 

De-riskingiin helpotusta

Ehdotuksessa puututaan niin sanottuun de-risking-ilmiöön, jossa pankit välttävät riskejä rajoittamalla palveluja tai kieltäytymällä avaamasta tilejä pienille yrityksille.

Työryhmä esittää Finanssivalvonnalle laajempia tiedonsaantioikeuksia sekä selkeitä lain tasolla määriteltyjä perusteita sille, milloin perusmaksutilistä voi kieltäytyä tai sen irtisanoa.  

– Näin voidaan vähentää merkittävästi pankkien tarpeettoman varovaisista käytännöistä aiheutuneita ongelmia mikro- ja pienyrityksille, Malinen sanoo. 

Työryhmän ehdotus toteuttaa myös pääministeri Petteri Orpon hallituksen puoliväliriihessä tekemää linjausta, jonka tavoitteena on turvata yritysten ja yhdistysten peruspankkipalveluiden saatavuus sekä sujuvoittaa maahanmuuton kokonaisprosessia, johon kuuluu pankkitilin avaaminen. 

Työryhmän mietintö etenee seuraavaksi lausuntokierrokselle ja jatkovalmisteluun. Tavoitteena on, että ehdotetut muutokset tulisivat voimaan heinäkuussa 2027.