Varsinais-Suomen yrityksillä on kasvuvaraa – rahoitusko esteenä?

Mediassa on viime aikoina keskusteltu yritysrahoituksen saatavuudesta ja kyseenalaistettu pankkien halukkuus rahoittaa yrityksiä. Kokemukset rahoituksen hakemisesta ovat vaihdelleet merkittävästi yrityksen toimialan, koon ja maantieteellisen sijainnin mukaan. OP Pohjola tarkensi vuodenvaihteessa luottopolitiikkaansa parantaakseen yritysten rahoituksen saatavuutta. Samassa yhteydessä mahdollistettiin myös aiempaa pidemmät laina-ajat.

Tehtyjen muutosten ansiosta rahoituspäätös on useimmiten hyvinkin suoraviivainen prosessi, kunhan yrittäjä tietää, mitä pankki arvioi ja millaista tietoa tarvitaan.

Mitkä asiat vaikuttavat rahoituspäätökseen?

Nykyisin rahoituspäätösten tekeminen ja sitä ohjaava sääntely vaativat paljon enemmän tietoa ja dokumentaatiota kuin aiemmin. Vakuuksia tärkeämpää on yrityksen kassavirran riittävyys ja maksukyky. Tämä korostaa läpinäkyvyyden merkitystä pankin ja yrityksen välillä.

Ensimmäisenä pankki arvioi haetun rahoituksen käyttötarkoitusta. Yrittäjän on tärkeää pystyä kertomaan, mihin ja miksi rahoitusta haetaan sekä rahoituksen vaikutukset yrityksen toimintaan.

Tämän jälkeen pankki arvioi yrityksen kannattavuutta, liiketoiminnan tuottamaa kassavirtaa ja vakavaraisuutta. Samalla yritystä verrataan pankin hallussa olevaan laajempaan asiakasdataan muun muassa saman toimialan yrityksistä. Yrityksen ei tarvitse olla täydellisessä kunnossa – mutta pankin pitää pystyä näkemään, että yritys kykenee suoriutumaan velvoitteistaan sovitusti.

Rahoituspäätöstä tehtäessä ei katsota vain historiaa, vaan yrityksen tekemät suunnitelmat ja ennusteet arvioidaan tarkasti. Myös yrittäjän osaamiseen, kokemukseen, kykyyn reagoida muutoksiin ja tunnistaa riskit sekä tapaan johtaa yritystä kiinnitetään huomiota.

Vakuuksien merkitys korostuu vasta hankkeissa, joissa nähdään enemmän epävarmuutta, laina-ajat ovat pitkiä tai yrityksen toiminta on vasta alkuvaiheessa.

Näin nopeutat yrityksesi rahoitushakemuksen käsittelyä

Pankin näkökulmasta paras tilanne on se, että yrittäjä ottaa yhteyttä jo ennen kuin akuutti rahantarve syntyy. Ole siis liikkeellä ajoissa. Alkuvaiheessa pankki pystyy myös paremmin auttamaan mahdollisten rahoitusvaihtoehtojen kartoittamisessa.

Rahoitusprosessi nopeutuu, kun yrittäjä myötävaikuttaa aktiivisesti siihen, että pankin käytössä on mahdollisimman paljon ajantasaista tietoa yrityksen taloudellisesta asemasta, tulevaisuuden suunnitelmista sekä muista liiketoimintaan vaikuttavista asioista. Kun luvut kertovat uskottavaa tarinaa ja suunnitelmat tukevat sitä, on pankin helpompi käsitellä rahoitushakemusta. Tämän vuoksi ammattimainen laskenta, realistinen liiketoimintasuunnitelma ja yrityksen lukujen suhteuttaminen vallitsevaan markkinatilanteeseen ja muuttuvaan maailmaa on tärkeää.

Rahoitus voi olla nopeastikin nostettavissa, kun yrittäjä ja pankki ovat rakentaneet pitkäjänteisen suhteen, jossa tieto kulkee molempiin suuntiin ja molemmat tuntevat toistensa arjen riittävällä tavalla.

Paikallisilla yrityksillä ja Varsinais-Suomen Osuuspankilla on kasvuvaraa

Mielikuvat rahoituksen vaikeasta saatavuudesta voivat olla tarpeettoman synkkiä. Suomen Yrittäjien, Finnveran sekä Työ- ja elinkeinoministeriön teettämän pk-yritysbarometrin mukaan rahoitusta hakeneista yrityksistä vain viisi prosenttia kertoi saaneensa kielteisen rahoituspäätöksen. Myös myönnettyjen yrityslainojen keskikorko on Suomessa euroalueen keskiarvoa alhaisempi. Voisikin todeta, ettei rahoitusta kannata koskaan jättää hakematta, jos hanke on kannattava ja terveellä pohjalla.

Varsinais-Suomen Osuuspankissa keskeisenä tavoitteenamme on, että paikalliset yritykset kasvavat, uudistuvat ja kansainvälistyvät. Jatkossa aiomme olla yritysrahoittajana entistäkin aktiivisempi. Vahva tahtotilamme on olla mukana rakentamassa ja tukemassa koko maakunnan menestystä ja elinvoimaisuutta.

SAMI PEURA
Varatoimitusjohtaja, OP Varsinais-Suomi