Positiivinen luottotietorekisteri laajenee, uusia luottoja mukaan –”Ei ainakaan helpota toiminimiyrittäjien lainansaantia”

Tähän saakka huhtikuussa 2024 käyttöön otettuun positiiviseen luottotietorekisteriin on ilmoitettu vain kuluttajaluotot ja niihin rinnastuvat luotot.

– Suomessa on arviolta noin 360 000 toiminimiyrittäjää sekä maa- ja metsätaloudenharjoittajaa, joilla voi olla elinkeinotoimintaan tai maa- ja metsätalouden harjoittamiseen liittyviä luottoja. Tähän saakka rekisterissä on näkynyt mahdollisesti vain osa heidän luotoistaan, kun heidän elinkeinotoimintansa luotot ovat jääneet rekisterin ulkopuolelle. Jatkossa he saavat selkeämmän kokonaiskuvan omista luottovastuistaan, ja pystyvät hallitsemaan omaa talouttaan entistä tarkemmin, positiivisen luottotietorekisterin hankejohtaja Aino Sarakorpi kertoo tiedotteessa.

Positiivisen luottotietorekisterin tavoitteena on torjua kotitalouksien ylivelkaantumista ja auttaa yksityishenkilöitä hallitsemaan omaa talouttaan. Rekisterin tavoitteena on myös parantaa luotonantajien kykyä arvioida luotonhakijoiden luottokelpoisuutta.

– Rekisterissä on tällä hetkellä luottoja kaikkiaan noin 150 miljardin edestä. Suomen Pankin arvio yli seitsemän miljardin euron lisäyksestä rekisterin luottoihin on siis noin viisi prosenttia koko rekisterin luottokannan koosta. Ottaen huomioon elinkeinonharjoittajien määrän voi tämä tarkoittaa merkittäviä lisäyksiä yksittäisten henkilöiden luottomääriin, Sarakorpi jatkaa.

Myös viranomaiset, kuten Suomen Pankki ja Tilastokeskus, saavat tiedotteen mukaan jatkossa tarkempaa tietoa kotitalouksien luottomääristä aiempaa luotettavampaa tilastointia varten.

Lisämurheita yrittäjille

Suomen Yrittäjät on saanut runsaasti yhteydenottoja toiminimiyrittäjien ongelmista siitä lähtien, kun positiivinen luottotietorekisteri otettiin käyttöön. Lainansaanti on vaikeuttanut merkittävästi toiminimiyrittäjien lainansaantia, koska heidän tulonsa eivät näy rekisterissä.

Suomen Yrittäjien lainsäädäntöasioiden päällikkö Tiina Toivonen ennakoi lisäharmia.

– Erityisesti toiminimiyrittäjien luotonsaanti todennäköisesti heikkenee entisestään uudistuksen myötä. Koska elinkeinotulo ei näy lainkaan positiivisessa luottotietorekisterissä, luotonantajalle syntyy kuva siitä, että yrittäjä on täysin vailla tuloja, Toivonen sanoo.

Tämän takia moni toiminimiyrittäjä on saanut jo nyt automaattisen hylkypäätöksen esimerkiksi luottokorttihakemukselle tai osamaksukaupalle, vaikka yrittäjällä olisi huomattavatkin tulot ja luottotiedot kunnossa.

– Kun myös yrittäjän luottotiedot viedään positiiviseen luottotietorekisteriin, ei tilanne ainakaan helpota toiminimiyrittäjien luotonsaantia. Ongelma koskettaa suurta joukkoa yrittäjiä, sillä kaupparekisterissä yli 250 000 elinkeinonharjoittajaa eli toiminimiyrittäjää, Toivonen jatkaa.

Tietosuojavaltuutettu korosti jo maaliskuussa, että ihmiseen merkittävästi vaikuttaviin päätöksiin on käytettävä oikeita tietoja. Tietosuojavaltuutettu jatkoi, että luotonantajalla on vastuu siitä, että henkilön luottokelpoisuuden arviointiin käytetään asianmukaisia ja riittäviä tietoja. Luotonantajan on tunnistettava, mitä tietoja positiivisesta luottotietorekisteristä voi saada ja mihin tarkoituksiin niitä voi käyttää. Esimerkiksi kuluttajaluottojen osalta kuluttajansuojalaki edellyttää, että luoton myöntäjä selvittää riittävällä tavalla luoton hakijan taloudelliset olosuhteet, kuten tulot ja menot.

Tietosuojavaltuutetun kannanoton positiiviseen luottotietorekisteriin voi lukea täältä.

Webinaari rekisteristä

Suomen Yrittäjät ja Verohallinnon tulorekisteriyksikkö järjestävät positiivisesta luottotietorekisteristä webinaarin keskiviikkona 26. marraskuuta kello 10–11. Webinaari tarjoaa ajankohtaista käytännön tietoa rekisterin sisällöstä, luottotietorekisteriotteesta ja vapaaehtoisesta luottokiellosta.

Webinaari on tarkoitettu erityisesti toiminimiyrittäjille, maa- ja metsätaloudenharjoittajille sekä muille luonnollisille henkilöille, jotka ovat yksityisiä elinkeinonharjoittajia. Lisätietoa webinaarista ja ilmoittautuminen löytyy täältä.