YRITTÄJÄ, tule mukaan omiesi pariin! Liity Yrittäjiin.
Finnvera: Pienestä voi kasvaa suurta – rahoitus voi ratkaista mikroyrityksen seuraavan askeleen
Monella pienellä yrityksellä on halua kasvaa ja uudistua, mutta kasvun edellyttämä rahoitus ei aina järjesty markkinoilta. Finnveran mikroyrityksille suunnattu laina voi tarjota ratkaisun tilanteeseen, jossa idea on kunnossa, mutta rahoitus uhkaa muodostua kasvun esteeksi.
Finnvera jatkoi mikro- ja aloittavien yritysten kasvuun suunnatun lainan hakuaikaa toistaiseksi. Lainan taustalla on käytännönläheinen tarve: Suomessa on paljon pieniä yrityksiä, joilla on realistisia kasvusuunnitelmia, mutta rajalliset mahdollisuudet saada rahoitusta pankista tai muulta kaupalliselta rahoittajalta.
Laina on tarkoitettu mikroyritysten kasvuun, tuottavuuden parantamiseen ja kilpailukyvyn vahvistamiseen. Rahoitusta voidaan käyttää esimerkiksi uuden työntekijän palkkaamiseen, toimipisteen avaamiseen, investointeihin, digitalisaatioon tai liiketoiminnan kehittämiseen. Kyse ei ole tavanomaisten juoksevien kulujen rahoittamisesta, vaan uusista avauksista, joiden avulla yritys voi ottaa seuraavan askeleen.
Ensisijainen rahoittaja on aina markkinaehtoinen rahoittaja
Finnveran laina mikroyritysten kasvuun täydentää rahoitusmarkkinaa. Tämä tarkoittaa, että yrityksen tulee ennen Finnveran lainan hakemista selvittää rahoituksen mahdollisuus vähintään yhdeltä pankilta tai muulta markkinaehtoiselta rahoittajalta. Jos myönteistä rahoituspäätöstä ei synny, mutta yrityksellä on kannattava liiketoimintasuunnitelma ja uskottavat kasvunäkymät, Finnveran laina voi olla mahdollinen vaihtoehto.
Hakemukseen tarvitaan muun muassa liiketoimintasuunnitelma, tulosennuste sekä yrityksen taloudellista tilannetta kuvaavia tietoja. Toimivilta yrityksiltä edellytetään tilinpäätöstietoja, ja aloittavien yritysten kohdalla korostuvat erityisesti suunnitelmien realistisuus ja takaisinmaksukyvyn arviointi.
Laina on rajattu kasvua tukeviin hankkeisiin
Lainan määrä on 20 000–50 000 euroa, ja laina-aika voi olla enintään viisi vuotta. Alkuun voidaan myöntää enintään vuoden lyhennysvapaa. Vakuutena käytetään pääomistajien yleistakauksia, ja lainaa voidaan myöntää vain kerran samalle yritykselle. Yrityksellä, sen omistajilla tai vastuuhenkilöillä ei saa olla maksuhäiriöitä.
Rahoituspäätöksessä arvioidaan aina kokonaisuutta: yrityksen takaisinmaksukykyä, liiketoiminnan kannattavuuden edellytyksiä, hankkeen kehityskelpoisuutta sekä yrittäjän ja johdon kykyä viedä suunnitelmat käytäntöön.
Hyvä valmistautuminen parantaa rahoituksen mahdollisuuksia
Kasvua suunnittelevan yrityksen kannattaa varmistaa, että talouden peruspilarit ovat kunnossa ennen rahoituksen hakemista. Ajantasainen raportointi, realistiset ennusteet ja kassavirran seuranta auttavat sekä yrittäjää että rahoittajaa hahmottamaan, millaisilla edellytyksillä kasvu voidaan toteuttaa hallitusti.
Rahoitusta ei kannata ajatella irrallisena päätöksenä, vaan osana yrityksen kokonaisstrategiaa. Mihin kasvu perustuu? Mitä investointi muuttaa? Milloin vaikutukset näkyvät liikevaihdossa, kannattavuudessa tai tuottavuudessa? Mitä selkeämmin näihin kysymyksiin pystyy vastaamaan, sitä paremmat lähtökohdat yrityksellä on rahoituskeskusteluihin.
Yrityksen kannattaa olla yhteydessä rahoittajiin mahdollisimman varhaisessa vaiheessa ja hyödyntää tarvittaessa myös asiantuntijaverkostoja, kuten paikallisia yritysneuvontaorganisaatioita ja Team Finland -verkostoa. Hyvin valmisteltu hakemus ei vielä takaa rahoitusta, mutta se auttaa tekemään kasvusuunnitelmasta uskottavan, arvioitavan ja rahoitettavan.
Kirjoittaja Johanna Reinikainen toimii Finnveran Pohjois-Karjalan ja Pohjois-Savon aluepäällikkönä.
