Milloin takaus, milloin laina? – Katso vinkit pk-yrityksen rahoitusratkaisuihin
Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin: yrityksen perustamiseen, kasvuun, investointeihin, omistusjärjestelyihin, vientiin ja kansainvälistymiseen. Pääsääntöisesti Finnvera myöntää takauksia. Suoria lainatuotteita, kuten esimerkiksi omistusjärjestelyitä varten tarvittavaa yrittäjälainaa, käytetään erityistilanteissa.
Pankki on aloittavan yrityksen ensisijainen rahoittaja
Pankki on usein luontevin valinta aloittavan yrityksen ensisijaiseksi rahoittajaksi. Jos yrityksesi vakuudet eivät riitä pankin luotolle, pankki voi hakea Finnveran alkutakausta myönnettävän luoton vakuudeksi.
”Arvioimme yrityksen takaisinmaksukykyä liikevaihdon, kannattavuuden ja tulevaisuuden suunnitelmien pohjalta. Ilman uskottavaa liikevaihdon näkymää tai tilauskantaa rahoitusta on pääsääntöisesti mahdotonta myöntää”, kertoo liiketoimintajohtaja Juuso Heinilä.
Tuotekehitysvaiheessa olevan startup-yrityksen ensisijaiset rahoitusmuodot ovat omat sijoitukset ja pääomasijoitukset, TE-palveluiden myöntämä starttiraha sekä Business Finland, joka rahoittaa kasvuun, kansainvälistymiseen ja uuteen liiketoimintaan tähtäävien innovaatioiden kehittämistä.
Finnveran pk-takaus on tarkoitettu yli kolme vuotta toimineille kasvua tavoitteleville pk-yrityksille.
Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus
Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus. Finnveran tehtävänä on täydentää rahoitusmarkkinoita ja jakaa rahoitukseen sisältyvää riskiä, eikä kilpailla rahoituksen tarjoajana muiden rahoittajien kanssa. Asiakkaan näkökulmasta keskeinen hyöty takausten käyttämiseen on pankkisuhteen vahvistuminen, mistä on hyötyä yritykselle myös jatkossa.
”Yrittäjän kannattaa neuvotella rahoitushankkeesta aina ensin pankin kanssa. Jos yritykseltä puuttuu pankin edellyttämiä vakuuksia, Finnveran osittainen takaus voi olla ratkaisu pankkirahoituksen järjestymiseen. Myönnämme yritykselle lainaa vain osana ennalta sovittua kokonaisrahoitusta, ja Finnvera myöntää suoria lainoja käytännössä erittäin harvoin. Asiantuntijamme auttavat oikean ratkaisun löytymisessä”, sanoo Heinilä.
Suoria lainatuotteita käytetään vain tietyissä erityistilanteissa, kuten esimerkiksi yrittäjälainaa yritysten omistusjärjestelyissä tai kasvulainaa suuremmissa kasvu- ja kansainvälistymishankkeissa sekä omistusjärjestelyissä.
Pankkien ja Finnveran rahoituksen suurin ero vakuuskäytännössä
Pankkien ja Finnveran rahoituksen suurin ero on vakuuskäytännössä. Finnveran rahoituspäätös perustuu yrityksen menestysmahdollisuuksien arviointiin, kun taas pankit edellyttävät rahoitukselleen vakuuksia. Jos yrityksen menestymismahdollisuudet arvioidaan riittäviksi, Finnveralla on mahdollisuus ottaa pankkeja suurempi vakuusriski.
”Finnveran rooli yrityksen rahoittajana on aina väliaikainen. Pitkällä tähtäimellä pyrimme siihen, että yritykset saavat tarvitsemansa rahoituksen vapailta markkinoilta”, Juuso Heinilä summaa.
