Teetkö töitä yrittäjänä ja palkkatöissä? 3 faktaa vakuuttamisesta

Työeläkeyhtiö Elon kehittämispäällikkö Heta Virkki kertoo, että yrittäjätyö pitää aina vakuuttaa erikseen YEL-vakuutuksella, vaikka tekisikin samalla palkkatyötä tai toimisi MYELin piirissä. Eläkettä ja sosiaaliturvaa karttuu kaikesta työstä – palkkatyöstä TyELin mukaan, maataloustyöstä MYELin mukaan ja yrittäjätyöstä YELin mukaan – eikä mikään näistä vakuutuksista korvaa toista.

YEL-vakuutuksen ottamisesta vastaa aina yrittäjä itse, ja se kannattaa huolehtia ajallaan.

– Olemalla ajoissa säästää myös rahaa. Oikeaan aikaan otettu YEL-vakuutus säästää yrittäjän takautuvilta maksuilta, mikä tulee lopulta edullisemmaksi. Samalla myös yrittäjän turva on voimassa koko yrittäjyyden ajan, toteaa Virkki.

Mikä on totta, mikä on tarua?

Yrittäjän eläkevakuutukseen eli YEL-vakuutukseen liittyy edelleen paljon vääriä käsityksiä. Yksi yleisimmistä on ajatus siitä, että palkkatyö vapauttaisi YEListä.

Väite 1: ”Toimin sivutoimisena yrittäjänä, joten en tarvitse YEL-vakuutusta.”

Tämä lause toistuu keskusteluissa usein.

Fakta: Sivutoiminen yrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen aivan samalla tavalla kuin päätoiminen, jos YELin ehdot täyttyvät. Sivutoimisuus tai vähäinen työmäärä ei itsessään poista YEL-velvollisuutta.

YEL on pakollinen, kun:

• olet 18–69-vuotias
• työskentelet yrityksessäsi
• toiminta kestää vähintään 4 kuukautta
• YEL-työtulo on vähintään 9 423,09 € vuodessa (2026)

Väite 2: ”Olen palkansaaja ja yrittäjä. Palkkatyöni vakuutus kattaa myös yrittäjänä tekemäni työn.”

Fakta: On yleistä tehdä samaan aikaan töitä palkansaajana ja pitää yllä omaa yritystä yrittäjänä. Tällöin palkkatyö vakuutetaan TyEL-vakuutuksella ja yrittäjätyö YEL-vakuutuksella. Vakuutukset eivät korvaa toisiaan, vaan voivat olla voimassa yhtä aikaa – ja tämä on täysin normaalia.

Väite 3: ”Otan YEL-vakuutuksen vasta, kun olen tienannut yli työtulorajan.”

Tämä on sitkeä myytti. YEL-vakuutuksessa ei ole olemassa ilmaista aikaa.

Fakta: YEL-vakuuttamisessa ratkaisevaa ei ole kalenterivuosi vaan työn arvo ja sen vakiintuminen. Kun yrittäjätyön arvo ylittää YEL-työtulon alarajan, vakuutus tulee ottaa siitä hetkestä alkaen.

Jos esimerkiksi yrittäjätyön arvo vakiintuu noin 785 euroon kuukaudessa, ylittyy vuositasolla 9 423 euron raja. Tällöin vakuutus tulee ottaa heti eikä odottaa esimerkiksi vuoden loppuun.

– YEL-vakuutus koskee kaikkea yrittäjätyötä – riippumatta siitä, onko yrittäminen pää- vai sivutoimista ja tehdäänkö sitä yksin tai muun työn ohessa, kiteyttää Virkki.

Ota YEL-vakuutus Elosta: Ota YEL-vakuutus – yrittäjistä noin 40 % on valinnut Elon